Свыше 10 млн россиян запретили самим себе брать кредиты с момента запуска этого сервиса. Чаще всего услугой пользуются граждане от 35 до 45 лет, а наиболее востребованной опция оказалась у жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Установить для себя ограничение на выдачу займов стало возможным с 1 марта. Нововведение должно помочь людям защититься от действий мошенников, которые оформляют ссуды на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные. При этом уже с 1 сентября россияне смогут установить самозапрет и на выдачу сим-карт. В каких ещё сферах может заработать такой механизм защиты — в материале RT.
- © Сгенерировано с помощью ИИ / Getty Images
За два месяца работы сервиса по самозапрету на кредиты им воспользовались 10,3 млн россиян. Об этом в понедельник, 5 мая, RT сообщили в Объединённом кредитном бюро (ОКБ).
Как подсчитали в организации, лидером по количеству установленных самозапретов стала Москва, где опцию подключили 1,03 млн человек. Услуга оказалась популярна и среди жителей Московской области (почти 698 тыс.), Санкт-Петербурга (478 тыс.), Башкирии (351 тыс.), Свердловской области (318 тыс.), Краснодарского края и Ростовской области (по 294 тыс.), Татарстана (272 тыс.), а также Челябинской (258 тыс.) и Нижегородской (220 тыс.) областей.
Само заявление направляется в уполномоченные бюро кредитных историй, после чего информация о принятом решении отображается в личном кабинете на портале «Госуслуги». Тем же способом человек может снять самозапрет (за два месяца этим правом уже воспользовались 324 тыс. человек).
Отметим, что устанавливать и отменять запрет можно неограниченное число раз. Перед выдачей займов банки и МФО обязаны проверять наличие в кредитной истории человека сведений о самозапрете. Если такое ограничение установлено, организация должна отказать в предоставлении ссуды. Если, несмотря на действующий запрет, кредитор всё же заключит договор, он уже не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по кредиту.
«Мера реально работает»
Закон о самозапрете на кредиты для граждан ещё в конце февраля 2024 года утвердил президент России Владимир Путин. Как ранее отмечали в Центробанке, инициатива должна помочь людям защитить себя от злоумышленников, оформляющих займы на чужое имя с помощью украденных или полученных обманом персональных данных.
Примечательно, что, если человек решит подать заявление об отмене самозапрета, ограничение будет снято не сразу, а только через определённое время. Этот механизм призван помочь людям принять более взвешенное решение, объяснила RT старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Полина Гусятникова.
- © Изображение сгенерировано ИИ
Добавим, что действие самозапрета не распространяется на ипотечные, образовательные и автокредиты. Кроме того, ограничение нельзя установить на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным займам.
Примечательно, что нововведением уже начали пользоваться мошенники, которые под видом сотрудников сайта «Госуслуги» звонят людям и предлагают помочь в установлении самозапрета или убеждают снять ограничение. Так злоумышленники пытаются обманным путём получить доступ к личным кабинетам на портале для дальнейшего совершения незаконных действий.
«Если вы обнаружили, что самозапрет был снят без вашего ведома, рекомендуется его немедленно восстановить и проверить свой кредитный рейтинг на предмет появления новых займов. Если на ваше имя всё же был оформлен кредит, обратитесь в соответствующее финансовое учреждение с письменным заявлением о мошенничестве и требованием аннулировать кредитный договор. Также нужно сообщить в полицию о факте мошенничества для проведения расследования и предотвращения дальнейших противоправных действий», — посоветовал Буланов.
Кроме того, по словам эксперта, необходимо проверить и защитить свои учётные записи. В частности, специалист рекомендует изменить пароли на «Госуслугах» и других важных сервисах, а также установить двухфакторную аутентификацию, чтобы предотвратить повторный несанкционированный доступ.
«Важно понимать, что самозапрет не панацея. По-прежнему стоит соблюдать базовые меры предосторожности: не сообщать персональные данные третьим лицам и регулярно контролировать кредитную историю», — добавил собеседник RT.
От кредитов — до сим-карт и букмекерских ставок
Помимо предоставления кредитов, у россиян в этом году появится возможность установить самозапрет и на выдачу сим-карт. Сделать это можно будет с 1 сентября через портал «Госуслуги» или МФЦ. Как заявили в Минцифры, мера направлена на борьбу с кибермошенничеством.
«Злоумышленники не смогут зарегистрировать сим-карту незаконным способом и использовать её в мошеннических целях… Операторы будут проверять наличие у граждан запрета на заключение договора об оказании услуг мобильной связи и отказывать в оформлении абонентского номера, если такой запрет будет выявлен», — объяснили в ведомстве.
По мнению Полины Гусятниковой, новая мера тоже может оказаться действенной, поскольку позволит гражданам реже попадать в руки мошенников. При этом собеседница RT не исключает, что в дальнейшем механизм самозапрета может появиться и в ряде других сфер.
Похожей точки зрения придерживается и основатель сервиса проверки кредитных историй «Кредчек» Эльман Мехтиев. По его словам, самозапрет является эффективным инструментом, когда речь идёт о защите от последствий воровства цифровой идентичности либо когда есть централизованная система учёта операций в той или иной сфере деятельности.
«Поэтому ограничения могут быть и на выдачу сим-карт, и на осуществление регистрационных действий с недвижимостью без личного присутствия (уже давно реализовано), и на операции по платёжной карте (тоже уже действует во многих банках), и на совершение ставок в букмекерских компаниях (коль есть единый оператор таких расчётов, дело не за горами). Также лимитирование действий можно распространить на покупку некоторых товаров в определённой сети магазинов в рамках программ лояльности», — добавил собеседник RT.
